Autoridad de Vivienda del Condado de Cook, una de las tres Autoridades de Vivienda Pública de todo el país que participará en el primer estudio de su tipo
(Condado de Cook, Illinois) – Hoy, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. y el Consejo de Investigación Económica y Política (PERC) publicaron un nuevo informe. El informe describió los hallazgos de un estudio que examinó cómo informar los pagos de alquiler de hogares de bajos ingresos asistidos por HUD a las agencias de informes de consumidores de todo el país afectaría las calificaciones crediticias de las familias. Los resultados mostraron un aumento significativo en los puntajes crediticios de las familias de bajos ingresos y descubrieron que muchos de los hogares participantes dejarían de ser "invisibles para el crédito". La Autoridad de Vivienda del Condado de Cook (HACC) estuvo entre las tres Autoridades de Vivienda Pública que participaron en la investigación.
“Cada vez más propietarios en los suburbios del condado de Cook están utilizando verificaciones de puntaje crediticio para determinar si aceptan o no la solicitud de un inquilino, especialmente en áreas de oportunidad”, dijo Richard Monocchio, director ejecutivo de HACC. “Para nuestros inquilinos de bajos ingresos, muchos de los cuales tienen puntajes bajos o inexistentes debido a sus circunstancias, esto significa una denegación automática. HACC se enorgullece de haber participado en este estudio innovador y está emocionado de explorar un camino a seguir dados los resultados prometedores”.
El estudio analizó los puntajes de crédito (de Experian y TransUnion) de más de 9,000 hogares asistidos por HUD en el condado de Cook, Illinois; Louisville, Kentucky; y Seattle usando modelos de riesgo crediticio de FICO y VantageScore. El estudio encontró que reportar datos de pago de renta resultó en un aumento significativo en el número de inquilinos asistidos por HUD con puntajes de crédito por encima de 620 entre 51 y 65 por ciento. Además, la inclusión de datos de pago de alquiler casi eliminó la invisibilidad crediticia entre los inquilinos asistidos por HUD. En un modelo de riesgo, la tasa de inquilinos 'no puntuables' cayó del 49 al siete por ciento; en otro modelo de riesgo, la proporción de inquilinos con poco o ningún historial crediticio cayó del 11 al cero por ciento.
“Aplaudo a la Autoridad de Vivienda del Condado de Cook por ofrecerse como voluntario para participar en este estudio innovador”, dijo Toni Preckwinkle, presidente de la Junta del Condado de Cook. “Para muchas de nuestras familias de bajos ingresos en el condado de Cook, los pagos de alquiler representan la factura mensual más alta en el presupuesto familiar. Explorar formas de incorporar esos pagos en los informes crediticios tiene el potencial de proporcionar acceso a un sistema que ha dejado atrás a demasiados”.
Si bien este estudio muestra que el desempeño del pago del alquiler puede mejorar tanto la visibilidad crediticia como la fracción de inquilinos con puntajes crediticios superiores a 620, también muestra que muchos inquilinos de viviendas públicas continúan teniendo puntajes crediticios de alto riesgo que pueden limitar sus opciones de vivienda y su capacidad para obtener un seguro. Otra investigación de HUD encuentra que los puntajes crediticios bajos limitan sustancialmente la elección de los inquilinos sobre dónde buscar viviendas privadas de alquiler y que los inquilinos están motivados para mejorar su crédito, recibir educación financiera y aprovechar el asesoramiento crediticio disponible.
“La invisibilidad del crédito afecta a aproximadamente 54 millones de personas”, dijo el coautor del informe y presidente de PERC, el Dr. Michael Turner. “Sin culpa propia, las familias están atrapadas en un Catch 22 de crédito: para calificar para el crédito, ya debe tener crédito. Sin un informe y puntaje de crédito, estas familias se ven obligadas a recurrir a prestamistas de alto costo. Este estudio muestra un camino hacia el crédito convencional asequible para muchos inquilinos asistidos por HUD e inquilinos de todo tipo”.
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Reporte completo: https://www.huduser.gov/portal/publications/Potential-Impacts-of-Credit-Reporting.html
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